卖卡洗钱是什么意思(警惕！大学生“卖卡”走上犯罪路 检察官详解银行卡如何沦为“洗钱”工具)

东方网记者刘莉。com，4月19日报道，大学生为了赚佣金，介绍很多同学去卖银行卡，结果只有犯罪。被出售的银行卡成为“洗钱”工具，帮助不法分子“漂白”数百万元“黑钱”，前途无量的学生也沦为阶下囚。

为什么银行卡不能随便卖？如果银行卡借给了别人，别人犯罪我一点都不知道。我也需要承担责任吗？上海铁路运输学院检察官金英曾处理过许多此类案件，他表示，银行卡正是网络犯罪所需要的。在试图利用“闲置资源”出借、出售自己的银行卡时，跨越了犯罪的“红线”。

大学生“倒卖银行卡”犯罪

涂某某和李某某是某知名大学的在校大学生。因为一时贪念，帮助他人倒卖银行卡，实施犯罪。

在一次活动中，涂某某认识了自称姓杨的老板。杨说想买一张电子商务店铺的银行卡，1500元一套。涂某某听到这里，非常激动。他不仅把自己的三套银行卡卖给了杨老板，还在朋友圈打广告。李某某看到广告后加入了涂某某。每套1200元的丰厚奖励让李某某尝到了甜头，他很快介绍了多名同学给涂某某办卡。

涂某某、李某某明知其提供的银行卡可能被用于违法犯罪活动，但心存侥幸。他们以为别人用银行卡作案，与自己无关。他们仍然多次向校外人员出售学生银行卡。两个月后，涂某某、李某某因一起电信诈骗案被公安机关找到。

据上海铁路运输检察院审查，2018年10月至2019年7月，涂某某、李某某明知他人可能利用信息网络实施犯罪活动，却收缴银行卡、u盾、身份证等。供他人用于支付结算，并通过如上所述向他人出售银行卡套件赚取差价。2018年12月，李某某通过涂某某收取的中国农业银行卡账户收到电信诈骗款1万元。同时，根据中国农业银行出具的银行卡交易明细清单，2018年12月李某某的银行账户总流水达百万余元。

经公诉，法院最终以帮助信息网络犯罪，判处涂某某拘役五个月，缓刑六个月，并处罚金人民币一千元。李被判处拘役四个月，缓刑五个月，并处罚金人民币1000元。

上海铁路运输检察院检察官金英表示，检察院已经与涉案学生所在的大学进行了沟通。目前，检察院正在作出相关检察建议。

10人团伙用银行卡半年洗钱1.3亿元

银行卡落入犯罪团伙手中会怎么样？另一起案件中，余某某、刘某某等10个犯罪团伙利用十余张银行卡，帮助犯罪分子转移资金高达1.3亿元。

在一个僻静的工作室里，敲击电脑键盘的声音此起彼伏。一群对着电脑屏幕的年轻人登录境外聊天软件，数以万计的非法互联网资金频繁进出银行账户，业绩即将突破十亿元大关。

看着眼前的数字，一个外号叫“大聪明”的主管情绪很大，时不时的在告诉他的弟弟，“别犯错误，别被冻着了，先测试一下再转账，多劳多得不能多得，多赔少得不能少得”。

2020年7月至2020年12月，犯罪嫌疑人余某某纠集两个犯罪团伙，在四川三台、重庆涪陵、湖南郴州设立工作室，共同为信息网络犯罪提供资金转移服务，期间使用银行卡十余张。

该犯罪团伙通过境外聊天软件，与网上犯罪活动联系，提供银行卡接收上家转移的非法资金，进入账户后再根据指令拆分转移资金，从中非法获利。截至案发，上述团伙涉案资金支付结算金额高达1.3亿元。

2021年4月8日，上海铁路运输检察院对被告人余某某、刘某某等10个涉嫌帮助信息网络犯罪的犯罪团伙提起公诉，依法打击“网络黑灰产”犯罪。

洗钱背后:转移资金用于网络欺诈和色情活动

近年来，网络诈骗、开设网上赌场、传播淫秽物品、洗钱等犯罪活动都需要使用银行卡进行资金支付和结算。为了逃避法律的制裁，不法分子会选择通过他人的银行账户，从而滋生了非法倒卖银行卡的行业。

作为网络黑灰产链条的最下游，“支付”成为黑灰产获取和转移赃款的资金渠道。正是有了这类犯罪团伙的帮助，电信网络诈骗、网络赌博等犯罪活动所得资金才能肆无忌惮地非法转移，造成追查障碍。

上海铁路运输检察院提供的数据显示，2020年12月1日以来，该院已受理审查逮捕起诉的帮助信息网络犯罪活动案件11件，共计31人，已提起公诉3件13人，已宣判2件3人。目前该类案件有三个特点，即作案方式集中在供卡和转账两个环节，犯罪行为趋向团伙化，作案手段隐蔽化。

承办过多起此类案件的检察官金英说，银行卡正是网络犯罪所需要的。在试图利用“闲置资源”出借、出售自己的银行卡时，跨越了犯罪的“红线”，这些银行卡成为犯罪嫌疑人帮助转移违法犯罪资金的工具。

黄鹂建议，如果与犯罪分子有勾结或分工，甚至可能成立相关的共同犯罪。即使不知道自己的银行卡被不法分子使用，由于过错责任的存在，也可能要承担一定的民事责任。