信用卡诉前财产保全(堵门催款、公司走访、短信轰炸、爆通讯录，信用卡开始疯狂催收！)

在银行新一轮风暴预警降低的同时，信用卡催收也在悄然开始，部分持卡人被堵在家中，部分人受到威胁。

作者|张浩东

出示|支付百科

信用卡逾期事件的爆发引发银行加强风险控制，收紧额度。此外，银行也在加大对信用卡逾期用户的催收力度，造成了一系列催收乱象。

近日，有读者向《支付百科》反映，信用卡逾期后，民生银行委托的第三方机构“堵门催款”，人身安全受到威胁。第三方催收机构的工作人员表示，他们已经掌握了用户的家庭住址和公司地址，以此要求用户签订合同，在半个月内还清这笔钱。

对此，民生银行客服回应称，这是正常现象，民生银行向第三方收款是正常程序。

央行最新数据显示，信用卡逾期半年总金额为742.66亿元，银行卡平均授信额度为2.33万元，授信使用率为43.70%。可见，各大银行在提高信用卡平均授信额度的同时，也带来了信用卡的大规模逾期。

银行作为金融机构，自然会对这些不良资产进行处理，以弥补造成的经济损失。信用卡催收是银行处理逾期贷款的重要环节。

受疫情影响，部分持卡人资金需求增加，许多中小线下商家和个人因贷款困难被迫使用信用卡进行资金周转，导致无法按时还款，导致信用卡不良率呈上升趋势。

不久前，在招商银行2019年业绩发布会上，招商银行行长田惠宇表示:“受疫情影响，很多用户出现资金周转问题，没有足够的资金偿还信用卡，还款意愿也有所降低。以招商银行为例。2月份招行信用卡、房贷、小微贷款逾期率同比大幅上升。”

通常用户逾期后，银行会对信用卡进行催收。此前受疫情影响，很多银行信用卡的催收处于停滞状态，催收受到很大限制。现在随着各地区的有序复工，银行信用卡的催收能力已经基本完全恢复。为了减少逾期的影响，银行已经开始疯狂催收。

信用卡逾期时，银行一般会在前期给用户发短信和电话提醒，告知其信用卡逾期，希望用户尽快还款。此外，银行还会发布信用卡逾期催收通知，公布信用卡透支严重逾期人员的姓名、身份证号、透支金额等信息。

目前部分银行的信用卡中心已经开始加强司法催收。对于逾期天数较多的客户，将通过人民法院起诉，要求速裁。快速裁决的一般时限为45天。同时，银行会保全诉讼财产，不接受任何形式的审前和解。

催收是控制金融风险的重要手段，但也是行业的一大难题。轻催不起作用，紧催容易导致社会问题等负面效应。

据《支付百科》介绍，由于催收难度大，目前大部分银行都将催收业务外包，这些专业化的外包催收公司在催收过程中开发了各种催收方式。

一旦银行通知无效，银行外包的第三方催收就开始出现。第三方催收手段多种多样，上门催收、公司拜访、威胁持卡人、爆通讯录。一些银行外包催收甚至冒充公安局经侦总队向信用卡债务人发送还款短信，扰乱了持卡人的正常生活。

有些外包催收每天用短信轰炸信用卡持卡人，轰炸家人的电话短信，经常到凌晨。一些被收集的持卡人表示，他们收到了至少1000条短信。

有些外包催收会毫无征兆的轰炸信用卡持卡人的通讯录，而暴力催收者轰炸信用卡持卡人通讯录的主要目的就是给信用卡持卡人施压，把事情暴露给自己的亲友，用这种方法胁迫持卡人还款。

今年1月，中国银保监会官网公布的行政处罚信息披露表显示，浦发银行信用卡中心被上海银保监局罚款50万元，处罚原因是该中心信用卡收单外包管理严重违反审慎经营规则。

2011年，银监会发布《商业银行信用卡业务监督管理办法》，其中提到发卡行应当建立信用卡欠款催收管理制度，明确规定不得向与债务无关的第三方催收，不得使用暴力、胁迫、恐吓、辱骂等不当催收行为。

此前，公安机关端掉了多家催收公司。在深圳、广州等15个城市，公安机关破获2个“呼死你”窝点，关闭账号83万个，抓获3个暴力催收团伙共计210余人。

欠债还钱，天经地义。持卡人逾期后，银行有权向其追债。但上门催收、公司拜访、威胁持卡人、爆通讯录等催收行为给持卡人造成了极大的心理压力。在目前的情况下，信用卡的催收方式需要改进，以免催收行业出现混乱。