70岁老人犯诈骗罪怎么处理(老人遭电信诈骗被骗70万，法院判银行承担20%责任)

来源:烟台日报-大小新闻

一次电信诈骗，让年近七旬的陈损失了70多万元。她听从了骗子的要求，在某银行网点开通了网银和电子密码器，并将电子密码器生成的密码告知了骗子，导致账户内的钱被转走。法院认为，银行网点存在过错，应承担20%的责任，判令银行网点赔偿陈14万元。

起诉银行的电信诈骗受害者不在少数，但像陈这样最终从银行获得赔偿的却寥寥无几。

事件回放

70万元从电子银行前脚转到后脚

去年3月29日，68岁的陈接到一个冒充天津某银行职员的电话，告知她的银行卡透支了1万多元。陈心里有些慌:他没有这家银行的银行卡。于是她接受了对方“报警”的建议，接通了所谓的“公安系统电话”。在电话中，一名冒充警察的骗子告诉陈她卷入了一起重大案件，她的手机被盗，她的银行账户将被冻结。

在骗子的指引下，陈一步步落入陷阱。“警察”建议她去银行开一张新卡，把其他银行账户的钱存入这张新卡，防止被冻结，并为这张新卡办理手机银行和电子密码器。

陈来到丰台区某银行网点，索要手机银行和电子密码器。由于她已经60多岁，没有子女陪伴，按照相关规定，银行网点没有为她办理。“警察”建议陈去另一个网点试试，于是她去了该行的另一个网点，成功办理了一张尾号为4114的新卡，开通了网上银行和手机银行，取消了电话银行和短信验证支付。

随后，陈在该行柜台办理了两次定期提前支取和一次定期到期支取，并将40万元全部转出至新的4114卡，作为定期存款存入。接下来，在银行工作人员的帮助下，陈通过自助智能终端设备办理了4114卡个人电子银行，开通了一系列功能，领取了电子密码器。

离开银行后，“警察”又打来电话，说“公安局”需要给电子密码器加密，让陈把电子密码器生成的密码通知“警察”好几次。得到密码后，骗子趁机将钱从陈的账户上转走。

该“警察”还建议陈的银行卡已被银监会冻结，一周内不得使用，并要求陈将其他款项存入该卡。第二天，陈让别人把归还的30万元打入这张卡，骗子如法炮制，把30万元转走了。短短两天，陈的这张银行卡上发生了十几笔转账汇款，共被骗走70余万元。

原告的理由

以前被骗过的患有严重老年痴呆症的老人是高危人群

为什么被骗了钱银行要负责？陈的律师在庭审中表示，早在2017年，陈就曾遭遇过一次电信诈骗，其账户目前属于高风险账户。而陈在开庭前的体检中被诊断出患有严重的老年痴呆症。原告认为，银行在没有子女的情况下，违规为老人办理电子银行。另外，陈的借记卡账户是一个高风险账户。银行本应通过柜台为她办理电子银行业务，但最终只引导她通过自助智能终端设备办理电子密码器。此外，陈的定期存款是在办理当日提前支取的，银行本应采取更为审慎的认证方式来保障其交易安全。正是因为银行的上述违约行为，老人们损失了70多万元，应该赔偿。

去年4月9日，被骗70余万元后，陈在女儿梁静的陪同下，到该行另外两个网点，向工作人员询问工作流程，并录制了视频。视频中，两个网点的工作人员告诉这对母女，丰台区银行统一要求，60岁以上老人需子女陪同才能办理电子银行相关业务。

庭审中，梁静向法庭展示了一段询问银行工作人员的视频。“在出事的网络里，除了我去取证的时候，仔细观察，角落里有一张黑白A4纸打印的防骗宣传页，大厅的显要位置没有防骗宣传。我妈做生意的时候，也没给什么防骗安全提示。”梁静说，从事发时的视频监控可以看出，母亲的所有业务都是在工作人员的指导和协助下办理的，母亲对这些东西根本一无所知，更谈不上会用。

被告的理由

原网点已尽到风险提示义务，拒绝办理

银行的工作人员当庭回应:“银行已经做了充分的提示。原告先去一个网点被拒，再去另一个网点。我们已经尽到了风险提示的义务，但原告坚持办理业务，且相应业务符合安全标准，所以银行尽到了风险提示的责任。”

此外，银行还认为，手机银行对外支付所需的手机和电子密码生成器均在陈本人手中。而陈在做生意时头脑清醒，银行给她风险提示她自己也同意。

最终判决

未约定转账限额的银行存在过错

法院经审理查明，陈轻信诈骗电话，在转账过程中泄露密码，导致账户内钱款被转走，是造成资金损失的直接原因。

但是银行也有错。法院审理查明，根据中国人民银行相关规定，银行为存款人开办非柜面转账业务时，应当与存款人签订协议，约定非柜面渠道转账的日累计限额、交易笔数和年累计限额。此外，公司和个人银行账户非柜面转账单日累计金额分别超过100万元和30万元的，银行应提醒银行大额交易，公司和个人均可确认转账。法院认为，丰台银行未按中国人民银行规定与陈约定对外支付限额也存在过错。

法院综合考虑后认为，陈对损失承担主要责任，银行承担部分赔偿责任，全权委托银行网点赔偿陈20%的资金损失14万元。

法官声明

处理过程过于简化，不符合大额支付的风险

既然如此，为什么银行网点对陈的损失有过错呢？本案法官助理焦解释，在陈办理电子银行、领取电子密码器过程中，虽然所有客户指令均已签字，但银行工作人员未提前或直接告知，也未以显著方式直接告知陈使用密码器的风险。办理过程与电子密码器的大额支付风险不符，银行网点明显存在过错，对陈的损失应承担部分赔偿责任。

“目前没有规定禁止银行单独为老年人办理电子银行业务。”尽管如此，焦也提醒，银行在为老年人办理业务时，不仅要严格遵循法律法规，更要严格审查和告知，在为老年人办理电子银行业务时，给予更多的关注和帮助，以免被老年人骗。

延伸阅读

类似的情况十有八九银行是不承担责任的

丰台法院审理的另一起案件中，退休职工杨也遭遇电信诈骗，通过某银行支行自动存款机向骗子转账近5万元。杨将该银行分支机构告上法庭，认为自己被骗是因为该银行网点忽视和疏于管理。银行认为银行已经履行了安全保障义务。杨在自助机上完成汇款，自助机上有安全提示。自助服务区还循环播放公安机关的防骗提示。

法院认为，杨属于自助业务，银行工作人员没有义务上前协助，最终未支持杨的诉讼请求。

在南京中院审理的另一起案件中，姚遭受电信诈骗损失29万余元。姚某向骗子透露卡号、银行卡密码、手机信息后，不法分子直接登录姚某的手机银行，以姚某的名义申请贷款，将钱转走。南京中院认为，银行在为姚某办理银行卡等业务时，已尽到应有的保障义务，无需对姚某的损失承担责任。

事实上，当电信诈骗的受害者与银行打官司时，银行在大多数情况下都会被追究法律责任。记者查询2019年以来各地法院对此类案件的判决发现，在10起类似案件的二审和再审判决中，有9起案件的原告败诉，银行被判不承担客户被骗造成的经济损失。只有一个案例，原告点击不明链接被盗，法院判决银行承担50%的损失。

记者的访问

老年银行的柜员更加警惕

记者在某国有银行网点体验大额转账业务时，柜员反复确认转入账户持有人与记者本人的关系，并要求签字确认。

北京某商业银行柜员杨女士告诉记者，她所在的银行对客户开卡要求严格。“一般来说，老年人来做生意，我们会提高警惕。如果觉得老人的行为有异样，我们会主动询问，必要时会联系警方。”杨女士说，“但如果老人通过ATM或手机转账被诈骗，我们也没办法。这样的事很难避免。”

法官提醒

老年人应警惕诈骗电话，拒绝办理电子支付或提供银行支付密码。如果害怕不良法律后果，可以问亲戚孩子，银行工作人员或者警察，不要直接进行银行操作。

编辑:叶巍

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