你我贷能起诉吗(“邮你贷”后遗症显现？中邮消费金融起诉上千名借款人)
经济纠纷 | 2023年06月16日 | 阅读：190 | 评论：3
疫情期间，消费金融行业面临逾期增加、业务收缩等诸多挑战。
记者注意到，近期多家消费金融公司的裁判文书数量激增，均由消费金融公司通过诉讼、仲裁等方式催收。调查数据显示，2020年以来的4个月里，中邮消费金融的裁判文书已超过2000份，而2018年仅为13份。
业绩方面，中邮消费金融增速大幅放缓。2019年全年，中邮消费金融实现营业收入37.25亿元，同比增长78.23%；净利润3.49亿元，同比增长71.92%。2018年，其净利润和营业收入增速分别为199%和227.73%。
裁判文书数量激增
起诉成千上万的借款人
公开资料显示，中邮消费金融股份有限公司(以下简称“中邮消费金融”)成立于2015年11月，是中国邮政储蓄银行的控股子公司，由中国邮政储蓄银行等7家中外知名企业发起设立。其主要产品包括邮政贷款、邮政花卉和邮政采购。
综合中国裁判文书网、中国执行信息公开网、中华人民共和国最高人民法院、人民法院公告网和各地人民法院数据，2018年，中邮消费金融的裁判文书数量为13件，但2019年激增至7323件，今年4个月就有2108件。
(资料来源:企业检查)
对于判决文书激增，中邮消费金融表示，运用诉讼手段既能有效维护企业的合法权益，也能保护借款人的合法利益。正是基于这种考虑，金融机构通过诉讼和仲裁依法积极催收款项的数量不断增长。“近年来，中国邮政消费金融业务持续发展，服务客户数量增加，客户通过司法诉讼还款的数量也同步增长，但整体诉讼量处于行业正常水平。"
有分析指出，如果小金公司裁判文书激增，一定程度上反映了机构的风控水平，比如信贷审核不够严格，贷后管理能力较弱。
不过，Sack研究院高级研究员王世强认为，消费金融公司判决文书激增，说明司法催收更多用于贷后催收，无法判断逾期率是否大幅上升，也不能片面认为消费金融机构在风险控制上存在短板，更多与监管部门对贷后催收的监管趋严有关，如禁止暴力催收、殴打通讯录、侮辱借款人等
“司法催收的好处是催收手段合法合规。一旦胜诉，对借款人的处罚会很多，比如进入征信黑名单，很难在其他金融机构贷款，限制高消费等。所以还款概率高。但是，司法征收的弊端也很明显。首先，法院对立案数量有隐形要求，一家金融机构的立案数量不能太大；其次，诉讼需要一审二审，流程长，律师工资等成本高；最后，司法诉讼需要去借款人的常住地或户籍所在地。所以司法诉讼更适合涉及金额较大的贷款。”王强说。
还是“过账贷”的后遗症[S2/]
记者查阅多份裁判文书发现，今年中邮消费金融裁判文书激增或与其贷款产品“邮友贷”有关。
官网介绍，“邮你贷”是中邮消费金融面向个人消费(不含购房、购车)发放的无抵押信用贷款。邮贷相关产品/模式有:循环贷款、邮贷速贷、邮贷-京东金融、邮贷支付宝网上快贷等。，支持线上线下最高额度20万元的贷款。
裁判文书网近日披露的判决书显示，借款人大多是通过“邮友贷”被中邮消费金融起诉贷款逾期，借款合同大多签订于2017年、2018年。
以(2020)粤0191民初第2205号判决书为例。2018年5月29日，借款人张向中邮消费金融申请“邮友贷”个人装修消费贷款，申请金额20万元，贷款期限36期。
双方借款协议显示，月利率和月手续费率以公司最终审批结果为准。借款人未能按时足额偿还任何到期应付的贷款本金、利息、手续费及相关费用，应支付逾期付款的滞纳金。滞纳金按照逾期的期数收取，每期标准为逾期付款的5%且不低于50元。按此计算，滞纳金年化利率高达60%。
中邮消费金融提供的欠款明细表记载，涉案贷款年化利率为21.78%；逾期日期为2019年3月1日；截至2019年12月4日，本金165，516.64元，利息19，658.08元，违约金11，457.60元。
(来源:裁判文书网)
最终，法院判决张向中邮消费金融偿还借款本金165516.64元，并支付利息及违约金(利息以借款本金余额为准，2019年3月1日至2020年2月21日，月息1.82%；自2020年2月22日起，合并利息及违约金以165，516.64元为基数，按年利率24%计算，直至实际偿还本息)。
值得注意的是，在银监会开展银行业市场乱象整治和“打黑除恶”工作后，中邮消费金融已紧急叫停“邮友贷”业务。
2018年9月，中邮消费金融发布《关于深入整治市场乱象开展合作机构专项风险排查的通知》称，自2018年9月1日至2019年1月1日，暂停所有线下渠道受理普通“邮友贷”业务，并启动为期4个月的合作机构风险排查。
2020年以来，诉讼案件多涉及“邮贷”产品。是否意味着“邮贷”后遗症出现？中邮消费金融未作回应，仅表示此前暂停“邮友贷”是公司内部正常的业务管理优化。
2019年放贷710亿[/S2/]
总经理的职位仍然空缺
近日，邮储银行发布2019年财报，持股70.50%的中邮消费金融业绩也浮出水面。
截至2019年12月31日，中邮消费金融总资产306.54亿元，同比增长29.50%；净资产34.34亿元，同比增长11.28%。2018年，其总资产和净资产增速分别为75%和209%，2019年增速明显放缓。
2019年全年，中邮消费金融实现营业收入37.25亿元，比上年的20.9亿元增长78.23%；净利润为3.49亿元，比上年的2.03亿元增长71.92%。2018年，其净利润和营业收入增速分别为199%和227.73%。2019年增速大幅放缓，降幅超过2倍。
对于业绩增速大幅放缓的原因，中邮消费金融表示，随着业务的快速发展和用户的持续增长，消费金融机构的业绩基数在不断扩大。在营收结构相对稳定的情况下，利润增速整体放缓是正常的行业现象。
“相比利润增速，中邮消费金融更注重持续加强精细化运营管理和风险控制管理体系建设，为用户提供安全便捷的产品和服务，确保高质量、可持续发展。”
据中国邮政消费金融披露，截至2019年底，公司累计发放贷款710亿元，同比增长58%。
在业绩增速放缓的同时，记者注意到，自2019年6月俞洪勇因个人原因卸任总经理后，中邮消费金融总经理一职仍空空缺。
近日有消息称，已于去年8月获银监会批准出任中国邮政副总经理的王将出任下一任中国邮政总经理，王目前处于干部考察阶段。对此，中邮消费金融回复称，“新任总经理请以官方公告为准。”
王世强告诉记者，高端职位的招聘难度普遍较大，流程也很长。总经理的位置总是空空缺，通常由副总经理代替。但他担心在开展各项业务时被新总经理否定。因此不利于稳定人心和长期业务发展。
文/北京青年报记者范蒙蒂
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网友点评
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我本闲凉
2022-03-11 04:19:47 回复
8年，其净利润和营业收入增速分别为199%和227.73%。裁判文书数量激增起诉成千上万的借款人公开资料显示，中邮消费金融股份有限公司(以下简称“中邮消费金融”)成立于2015年11月，是中国邮政储蓄银行的控
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莫愁前路无知己
2022-03-11 13:58:06 回复
数量不能太大；其次，诉讼需要一审二审，流程长，律师工资等成本高；最后，司法诉讼需要去借款人的常住地或户籍所在地。所以司法诉讼更适合涉及金额较大的贷款。”王强说。还是“过账贷”的后遗症[
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24K渣男
2022-03-11 11:25:50 回复
是否大幅上升，也不能片面认为消费金融机构在风险控制上存在短板，更多与监管部门对贷后催收的监管趋严有关，如禁止暴力催收、殴打通讯录、侮辱借款人等“司法催收的好处是催收手段合法合规。一旦胜诉，对借款人的处罚会很多，比如进入征信黑名单，很难在其他金融机
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耍朋友嘛
2022-03-11 09:23:40 回复
需要去借款人的常住地或户籍所在地。所以司法诉讼更适合涉及金额较大的贷款。”王强说。还是“过账贷”的后遗症[S2/]记者查阅多份裁判文书发现，今年中邮消费金融裁判文书激增或与其贷款产品“邮友贷”有关。官网介绍，“邮你贷”是中邮消费金融面向个人消费(不含购房、购车)发放的无抵押
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