收到诈骗的钱银行卡冻结(大学生考公务员发现名下有涉诈银行卡，银行：被冻结无法销户)

近日，一篇求助文章在网上引发关注。冯先生说，他一年半前大学毕业，准备报考公务员时，发现银行卡被冻结。他在河南读书期间，名下突然出现了一张在福建南平农村商业银行莱州支行办理的银行卡，随后该银行卡在武汉卷入了一起诈骗案。在他看来，是有人冒充持卡人，却影响了他的生活。

12月8日，潇湘晨报记者联系到冯先生的母亲，提到了儿子的遭遇。冯的母亲情绪激动。为了证明她儿子的清白，他们拿着学校的证明到处跑，至今还没有彻底解决。“他已经耽误快两年了，其他同学工作都很顺利。只有他，读了十几年书，连临时工都做不了，因为连临时工都需要自己名下的银行卡。”

12月8日，记者联系了福建南平农村商业银行一位负责人。她说，不是银行不给冯先生解决方案，而是银行卡涉嫌诈骗案一直没有了结。目前账户被冻结，银行卖不出去。

△图来源网络图文无关

报考的公务员发现银行卡涉及诈骗

冯先生今年24岁，河南省三门峡市人。文中，冯老师称，2020年6月底从河南郑州轻工业学院毕业后，在家读书准备考公务员。在网上支付挂号时，他发现自己的银行卡和电话卡被公安机关冻结。他立即到学校附近的郑州高新公安分局了解情况。公安部门发现其名下福建南平农村商业银行莱州支行有一张银行卡涉嫌诈骗，被武汉公安报冻结。

冯先生觉得很奇怪，他从来没有去过福建莱州。涉案银行卡办理时，他正在学校参加期末考试。文章称，此后，冯先生在与银行的谈判中多次遇到障碍。直到2021年6月23日网上核查，在警方的协助下，才发现南平农商银行莱州支行柜员在办卡时，持卡人身份证照片不符、不一致，且无其他证明证明公安网络无法通过，属于违规办卡。

根据监管部门调取的开户资料，发现持卡人使用了冯先生2017年6月在学校丢失的一张身份证，该身份证于2013年办理，冯先生当时立即补办，并留下了挂失补办证明。银行留存的电话不是冯先生本人的，持卡人客户信息一栏是工人写的。

经过一年多的维权，冯先生在2021年7月得到了南平农商行的第一次回复，称经过核查，核查结果与实体身份证一致，按照业务流程开卡。这个答复让冯先生很难接受。他再次要求调查，9月27日得到了南平农商行的第二次回复。“前半部分承认他们柜员在公安网络故障时没有其他证据非法办卡，后半部分不排除冯先生用假名办卡。”冯先生认为银行的行为就像“作弊”，拒不改正错误，一直推诿搪塞，至今事情也没有彻底解决。

学校出具的证明:福建办卡当天，人在河南就读

12月8日，潇湘晨报记者联系上了冯先生的母亲。她透露，这篇文章确实是她儿子写的。儿子这一年多来的遭遇，让作为母亲的她非常心疼。“我儿子是个内向的孩子，总想毕业后找个好工作，不给家里增加负担。这件事发生后，他整天把自己关在房间里，一言不发。”冯回忆说，当时她去儿子房间时，看到枕头上掉了一层头发。我儿子越来越抑郁了。“他说他上学10年，同学都上班了，他却连自己都养活不了。他还让父母帮他生活费，连临时工都做不了，因为就算做临时工，人家也要给你发工资，还需要我名下的银行卡。孩子特别难受。”

母亲告诉潇湘晨报记者，冯先生在公安机关查询到其银行卡涉嫌诈骗后，为了证明自己的清白，去学校开了证明。好在学校管理严格，每天进出宿舍都要求刷脸刷卡。2019年11月25日，当天下午2点，冯老师正好在学校参加期末考试。恰好冯老师也用手机拍了黑板屏幕，留下了记录。

郑州轻工业学院于2020年11月12日为冯先生出具了加盖公章的证明。兹证明冯先生系2016年全日制本科生，于2019年11月15日至2019年11月30日在该校就读。

“涉案银行卡的办理时间是2019年11月25日。在学校证明里，我儿子在此期间从未离开过学校，更别说突然出现在离学校1300公里的福建莱州，去办银行卡了。”冯说，他们带着相关证明材料来到公安机关，写了承诺书，解除了禁卡。

此后，冯先生的家人多次与银行联系，希望调查此事，还冯先生一个清白。冯说，为了推动调查，他们四处奔走，直到现在事情还没有得到解决。“南平农商银行说我们无法转移信息。最后经过几个公安机关和人民银行南平支行的共同努力，才拿到开户资料。”

2021年7月1日，冯先生的家人等待南平农商银行的第一次解释，但他们很难接受。“银行认为按照业务流程办卡，一切正规”。

该声明称，经查询开户留存信息，并与开户业务经办人员、复核人员核实业务办理情况，得知冯先生的身份证在有效期内，开户证明经与公安系统联网的身份验证系统验证，验证结果与物理身份证相同。

当时在办理开户业务时，经办柜员在办理开户业务前，通过按要求当场询问开户代理人的相关信息，协助核对客户的身份信息，并观察客户的面部表情，开户代理人能够正确回答。主管柜员和主管会计通过比对，将客户的面部特征与身份证照片进行匹配。随后，经办柜员按照业务流程为客户开立了借记卡。

银行承认错误，家属不满“可能冒名顶替”的说法

冯告诉潇湘晨报记者，在这种情况下，他们只能再次向有关部门投诉。

穆峰提供的多份材料显示，2021年7月9日，中国人民银行南坪中心支行报案称，不排除用假名开户的可能。

2021年7月19日，中国银监会南平监管分局调查意见书称，现有证据不能用于认定是否以他人虚假姓名办卡。但南平农商银行莱州支行未发现持卡人提供的身份证照片与公安网上核查系统留存的照片不一致，也未进一步要求持卡人提供其他证明材料以核实该客户是否为本人办理。针对此问题，我局将依法依规进行处理。

9月27日，冯先生得到了南平农商行的第二次回复。回函称，经办柜员通过身份验证系统核对了客户持有的证件，验证结果显示身份证姓名与身份证号码一致，且在有效期内。虽然柜员注意到网上核验系统反馈的照片与当时身份证复印件中的照片不符，但在客户无法提供其他证明时，柜员只是通过人工比对、询问相关信息等辅助方法来识别客户。所以在这个开户过程中，不排除用假名开户的可能。负责的柜员也表示，这件事给自己造成了很大的压力，2021年8月与银行解除了劳动合同关系。

根据银行与公安机关的沟通，公安机关表示:公安部门并未将冯先生列入交易账户联合惩戒名单，只是冻结控制了这个涉及电信诈骗的账户。因为案件调查尚未结束，暂时无法销户。冯先生名下的其他涉案银行账户不会受到影响。公安机关解冻账户后，银行会尽快销户，不需要我去网点办理销户。

“银行说这件事不会影响孩子的征信，也不会影响孩子的未来。那为什么当时冻结了他名下所有的卡？就在前几天，孩子又有两张卡被冻结了，我们发现还是和那张涉嫌诈骗的银行卡有关。”母亲冯告诉潇湘晨报记者，她专门进行了法律咨询。“不排除冒名开户的可能”这句话的意思是，冯先生还涉嫌犯罪，悬在他们头上的石头还在，他们害怕有一天又会突然掉下来。“如何维护我孩子的正义和清白？显然这是他们的错误造成的。”

母亲希望南平农商银行能够承认错误，公开道歉，尤其是消除银行内部的不良记录，让冯先生不再受此影响，赔偿冯先生一家一年多来遭受的精神和经济损失。

银行回应:需要等公安解冻后才能销户

12月8日下午，潇湘晨报记者联系到南平农商银行莱州支行一位负责人，该负责人表示，银行一直在与冯先生及其母亲沟通，此事已由总行处理。

随后，记者联系了南平农商银行一名负责处理此事的工作人员。她告诉记者，银行一直在和冯的家人协商，在回复中明确回答了办理流程，包括联系公安机关的流程和联系冯先生本人的流程。冯先生名下的南平农商行银行卡仍在冻结中。至于其他银行卡，银行也无法得知。

“我们无法判断他是否涉及其他犯罪行为，这属于公安机关的责任。”这位工作人员说，公安机关说只是冻结了冯先生名下的卡，不会影响自己的生活，至少到目前为止不会。如果冯先生担心此事对其报考公务员有影响，双方公安机关已经给出明确答复，没有影响。如果冯先生认为这个账户是用假名开的，需要销户，银行也承诺可以销户，但要等公安机关解冻后。“不是银行不给冯先生解决方案，而是银行卡涉嫌诈骗案一直没有了结。目前这个账户被冻结，银行卖不出去。”

该工作人员表示，目前银行已经通过纸质、口头、短信等多种方式向冯先生道歉。“但是他要的道歉可能和我们给他的流程不太一样。”她表示，此事还在沟通协商中，银行也对相关工作人员进行了处理。“我们确实知道他的整个人生可能会因为这件事受到影响，他想回家解决这件事，但是因为疫情的原因，他一直没能成行。”

潇湘晨报记者周玲茹

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