自杀保险公司赔钱吗(坤鹏论保：被保险人自杀，保险公司可以理赔吗？)
公司法 | 2023年06月16日 | 阅读：141 | 评论：2
身故保险的主要目的不是保障被保险人的身故，而是为被抚养人提供保障，与被保险人死亡方式无关。
——坤鹏的保险理论
自杀这个话题显然是谁都不想面对的话题，但是如果有办法谁会选择走这条路呢？
自杀是一种不被鼓励的行为，所以在大多数人的认知中，保险是不为自杀买单的，保险条款中明确写着自杀不理赔。
那我们今天为什么要讨论这个话题？
因为任何事情都不是绝对的，包括保险不理赔和自杀都不是绝对的，也是有前提条件的。
我们讨论这个话题，并不是鼓励大家在满足保险理赔的前提下自杀，而是作为一个知识点让大家了解保险公司好的一面，不然不容易理解保险监管机构。
本文的主要内容:
一、什么保险会涉及自杀理赔？
长期关注坤鹏保险的人都知道，寿险可以分为四大类:医疗保险、重疾险、意外险、终身寿险，我们可以一一说一下。
医疗保险:补偿被保险人住院期间合理的、必要的医疗费用。很明显，死亡不在医保范围内，所以自杀不在理赔范围内。
重疾保险:当被保险人罹患疾病，符合重疾保险理赔条款时，将有权获得理赔。如果附加了身故保障，可以要求身故赔偿。这样，如果身故险附加了重疾险，就有可能要求自杀赔偿。
意外险:意外伤害导致的身故和残疾赔偿。意外险虽然可以赔偿身故，但需要满足“意外”的四个要件:意外、意外、突发、非疾病。自然是主观故意，所以不符合意外险理赔范围。
人寿保险:对被保险人死亡或全残的赔偿。寿险是典型的“终身寿险”保险产品，因此有可能索赔，也有可能自杀。
从上面的梳理可以看出，附加身故的重疾险和寿险很有可能理赔自杀。接下来，我们来看看这两种保险对自杀的理赔情况。
1。附加身故重疾保险
每次推出重疾险，鹏哥都会把不理赔的情况单独列出来，不理赔的自杀列在“免责条款”里，那我们来看看免责条款是怎么规定的。
阿波罗1号多次赔付重疾险免责条款
保险合同说得很清楚:
或自本合同成立或本合同效力恢复之日起2年内自杀，但被保险人作为无民事行为能力人自杀的除外。
保险合同成立后2年内自杀无理赔。
2。人寿保险
让我们来看看人寿保险。作为身故赔偿的主险，在自杀方面是如何规定的？
阳光擎天柱6期寿险免责条款
不难看出，寿险的免责条款与重疾险的附加身故保障中对自杀的规定是一样的。
也就是说，保险生效之日起2年内自杀的，保险公司不予理赔。
超过2年，即使自杀，保险公司也会赔付。
二、为什么不在2年内自杀？
可能有人会有疑问:你看几份重疾险和寿险，会有理赔吗？
现实点回答:没有。
因为两年内自杀不是保险公司的主动，而是《保险法》的规定。
《保险法》第四十四条明确规定:
以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，被保险人自合同订立或者合同恢复效力之日起两年内自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人为无民事行为能力人时自杀的除外。按照前款规定，保险人不负责支付保险金的，应当按照合同约定返还保险单的现金价值。
之所以有这样的规定，是为了防止被保险人逆向选择，防止故意自杀者购买这种保险。
如果没有这种限制，想自杀的人可以在发现自己死了的时候，通过购买保险，给家人留下一笔钱，甚至一大笔钱。你觉得他自杀的意愿会更强烈吗？
这相当于保险公司鼓励大家自杀，这是绝对不可取的。
因此，根据监管机构的规定，被保险人在合同成立或合同效力恢复后2年内自杀的，保险人不负责给付保险金。
之所以设定2年期限，是因为根据历史数据和经验，一个人从产生自杀的想法到实际行动，很难有2年的间隔。
如果一个人有自杀的念头，想给家里留点钱，买了人寿保险，两年后再自杀，保险公司会赔偿。
但真正想自杀的人，往往等不了两年。
如果能等2年，大概率不会自杀。
【/s2/】三、为什么2年后自杀并索赔？
这又是一个问题:为什么规定2年内自杀不理赔，但2年后又理赔？
这就把我们带到了保险的温度:
身故保险的主要目的不是保障被保险人的身故，而是为被抚养人提供保障，与被保险人死亡方式无关。
这句话不难理解吗？
被保险人无论是意外死亡、疾病死亡还是自杀，对于活着的人来说都是一样的，都会遭受失去亲人和财力的双重打击。为了让活着的人至少有经济能力活下去，保险公司担保自杀。
所以我们可以看到，所有保障身故的保险免责条款都会规定2年内自杀无理赔。
但如果两年后自杀，保险公司需要正常理赔。
还有一种情况，比如被保险人买寿险的时候，并没有自杀的念头。买了2年寿险后，他开始有自杀的念头，然后在一周内付诸行动。这种情况下保险公司会索赔吗？
答案是:可以。
保险公司的2年免责条款是用来限制投保的时间，而不是自杀念头的时间。这方面不要迷茫。
四。保险公司如何控制自身风险？[/s2/]
保险公司当然不可能知道哪个被保险人会自杀，就像他们不知道哪个被保险人会生病一样。
而在大数定律下，保险公司不需要知道哪个被保险人会发生保险事故，只需要知道每百万人中有多少人会发生保险事故。
寿险保费的计算是以生命表为基础的，自杀也是死亡原因之一。编制生命表时已经考虑了自杀，保险公司不会赔钱。
包括保险公司在内的很多机构也统计自杀率。这些机构的数据对保险公司来说是有价值的参考。
例如，根据维也纳国际男性健康学会的调查，自杀的男性人数是女性的3倍，死于车祸的人数是女性的6倍，男性的平均寿命比女性短4年。
在美国曾经有一个关于死亡原因的统计数据:
所以保险公司计算自杀概率，明确保费并不难。保险公司保自杀不是无利可图。只是出于监管者对人性逆向选择的防范，自杀索赔才可以延长到两年以后，至少不会在经济上鼓励人们这么做。
论坤鹏保险，10年保险投资经验，懂保险，会投资！
本文标签： 交通事故坐牢还要赔钱吗
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网友点评
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只羡仙
2022-03-14 02:33:11 回复
自杀，这是绝对不可取的。因此，根据监管机构的规定，被保险人在合同成立或合同效力恢复后2年内自杀的，保险人不负责给付保险金。之所以设定2年期限，是因为根据历史数据和经验，一个人从产生自杀的想法到实际行动，很
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美男圈子
2022-03-14 03:09:40 回复
为两年内自杀不是保险公司的主动，而是《保险法》的规定。《保险法》第四十四条明确规定:以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，被保险人自合同订立或者合同恢复效力之日起两年内自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人为无民事行为能力人时自杀的除外。按照前款规定，
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头牌浪人
2022-03-14 08:41:15 回复
身故保险的主要目的不是保障被保险人的身故，而是为被抚养人提供保障，与被保险人死亡方式无关。——坤鹏的保险理论 自杀这个话题显然是谁都不想面对的话题，但是如果有办法谁会选择走这条路呢？自杀是一种不被鼓励的行为，所以在大多数人的认知中，保险是不为自杀买单的，保
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人帅鸡巴大
2022-03-14 10:29:15 回复
人会有疑问:你看几份重疾险和寿险，会有理赔吗？现实点回答:没有。因为两年内自杀不是保险公司的主动，而是《保险法》的规定。《保险法》第四十四条明确规定:以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，被保险人自合同订立或者合同恢复效力之日起两年内自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人为无民事
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