卖卡给别人洗黑钱掐卡(银行、警方全市联网围追堵截 仍挡不住刘大妈给骗子汇钱)

(央视财经《经济半小时》)如今，电信诈骗已经成为一种日益严重的犯罪。诈骗团伙不仅花样百出，而且升级换代。刘阿姨刚刚接到自称“公检法”部门工作人员的电话，打算将自己的养老钱汇到所谓的“安全账户”，银行和警方阻止了刘阿姨三次汇款。为什么受害者如此相信骗子？

银行民警三次追截受害人汇款！

2014年11月12日，南京建设银行大厂支行，上午银行刚开门不久，一位大妈前来办理业务。

南京建行大厂支行，上午银行刚开门不久，一位大妈来办理业务。

来做生意的大妈姓刘(化名)。刘阿姨说，她是向侄子借钱，所以要取钱给别人汇钱。刘大妈的6张存单共计29000余元，存期从1年到5年不等，都还没到期，因为大妈准备把未到期的定期存款全部取出汇给侄子，肖某当时觉得不太对劲。

中国建设银行南京大厂支行工作人员牟:借钱给他？

刘阿姨:对。

不一会儿，老人的2.9万元就被取出来了。虽然她也按照银行的汇款流程给大妈看了安全提示，问了她汇款的目的，大妈的回答好像没问题，但肖某还是保持着小心翼翼的心态，在催促她办汇款的时候多问了一个问题。

牟:我说你见过这个侄子吗？(她说)我没见过他。

这很奇怪。肖某赶紧查了刘阿姨说的侄子刘亮的户口。

银行工作人员:汇款金额4211万元(刘亮账户)两分钟半后立即转账。

牟:完全符合诈骗账户的性质。有多次向内转账，也有多次向外转账，两分钟内就能快速转出。

赶紧查查刘阿姨“侄子”刘亮的账户。银行工作人员意识到有问题。

有了经验，肖某马上意识到这笔汇款有问题，于是停止了汇款业务，希望能多问一些问题，让老人再想想。

牟:无论如何，我想我不能相信你能赚到这笔钱，除非我能算清楚这笔账，因为现在诈骗防不胜防。

刘阿姨态度很坚决，就是要给刘亮汇钱。毕竟客户要求汇款，银行的员工没有理由拒绝。肖某这时有点担心，打电话给银行柜台主管。银行主管一听肖某这么一说，就判断老人被骗了。

中国建设银行南靖大厂支行客户经理江涛:跟你女儿说一下，钱存到你账上，不要汇了。带上孩子的电话号码。我们联系您的孩子后，您可以汇款。到我们这里来。不要去别的银行汇。

刘阿姨拿着肖某的存折走了。老人走了，但肖某仍心有余悸，于是她立即在银行内网发了一封紧急邮件，通知了大厂支行以下的25家银行网点。该信息包含汇款人刘阿姨的基本信息，提醒各网点在遇到刘阿姨办理汇款时要特别注意。同时，保卫处负责人也在建行网点负责人微信群里发布了这条消息。

随即在该行内网发出紧急邮件，通知大厂支行以下25家银行网点。

中国建设银行南靖大厂支行行长助理朱滔:刚刚看到通知，跟柜员沟通的时候，第一眼柜员就说这个客户不是刚才提到汇款的客户。

半个小时后，刘阿姨还是要给刘亮汇款，不过这次她汇款的理由变了。

朱滔:一开始她说(收款人)是我的亲戚，然后她说她在网上买了保健品。她就在那等着，也就是说我今天得把钱汇过去。

没办法，扬子支行的员工只好报警。当时银行员工报了警，刘阿姨转身就走了。这一次，她的钱还是没有汇过来。

然后刘阿姨出现在第三个建行，是当天中午11点多。因为前两次汇款都被拒绝了，刘阿姨这次改了理由，说汇款不是还给侄子而是自己用来买药材了。事实上，大厂支行20多个网点的柜员都收到了两封内部邮件。他们一看到这个刘阿姨来了，就已经加强了防范。

黄中国建设银行南京阳春三路支行行长:我们劝了很久，但是没有办法。

最后一步只能是报警。警方的报警记录仪记录了当时的情景。

警察:女士，暂时不要汇这笔钱。坐下，让我们详细地和你谈谈，好吗？

刘阿姨:我钱不多，只有两万九。不是人家几十万。

警察:他骗了一万五千，你两万就更不用说了。上百个谎言，几十个谎言。

民警说，这已经是他第三次为刘阿姨的汇款去找民警了。派出所的民警和银行的负责人带着刘阿姨去金融办上班。

刘阿姨:不知道。我刚刚送了一些钱，并通知了你们警察局的所有警察。为什么这么严重？

警察:很严重。这是为你好。

刘阿姨:我把我的存根用汇款汇过去了。

警察:有存根也没用。银行能帮你拿回来吗？谁来帮你追？汇就汇吧。汇了就再来派出所。你说我的钱被骗了。我帮你追。哪里可以追？

不管警察和银行怎么劝，刘阿姨都坚持说，这钱是朋友给自己买的药费，要她给对方付钱。

刘阿姨:人家已经把东西给我了。我不给他们钱吗？我非常感谢你对这件事如此负责。

不管警察和银行怎么劝，刘阿姨都坚持说，这钱是朋友给自己买的药费，要她给对方付钱。

江苏省南京市公安局化工园区分局山畔派出所刘正成:老太太说，算了，反正你已经阻止我汇款了，你的目的已经达到了，你们公安机关的这个任务已经完成了。反正我也汇不了钱，就走了。

办案民警说，刘阿姨走后，他不放心，追了出去。

刘正成:我当时也在想。我说等我把她拉回派出所后，我会给她家属打电话，我们一起坐下来好好谈谈。最后老太太很固执，甩着胳膊，不听我的劝告。我太老了，拉不动了。

警察不放心。他们回到派出所，了解了刘阿姨的家庭情况，并联系了刘阿姨的女儿。

刘正成:最后我联系了她女儿，她女儿知道了，说会劝她。后来这件事我也就释然了。

在三次被阻止汇款后，骗子终于成功了。受害者:着魔无法形容

江苏省南京市公安局化工园区分局山畔派出所刘正成:(刘阿姨)说我被骗了，我当时真的是又气又恨。

刘阿姨这次被骗了29000多元，因为她还托人借钱汇给骗子，骗子骗了她67600元。

刘阿姨:我当时真的是走火入魔了，我也不知道我当时是怎么听她(骗子)的。我会按照吩咐去做。

既然三次都没有给建行汇钱，那么刘阿姨最后是怎么通过农行汇的钱呢？刘阿姨说，一切都是从2014年11月10日早上的那个电话开始的。

刘阿姨:九点左右接到电话。他说你是刘晶莹(化名)，我说是。他说你在中国邮政银行美国运通支行欠款18575元，是珠海的。我说我没去过珠海，也没参加过什么邮政储蓄。我说这18575元哪来的？我说肯定是诈骗。我说我会举报的。

当刘阿姨表示要报警时，接电话的小伙子热情地为刘阿姨找到了珠海市公安局的电话号码。

刘阿姨:(在电话里)你好，你是珠海114吗？那我想问一下0756-21362740在哪里？这是关于珠海香洲分局刑警侦查大队的吧？

然后“珠海公安”打来电话。

刘阿姨:后来这个自称高玉成的高警官说，就算你自动来报案。现在如果我把这个问题汇报给我们领导，说明我是故意要(听)他的，这样我就能听到他在我旁边说什么。他说一个刘晶莹自动来报案了。后来旁边的人看到，我们找的就是这个刘晶莹。一个全国通缉的贩毒案。我们正在努力抓住这个案子。这是级秘密案件。你碰巧是这个案子的一部分。

在电话里，“高警官”告诉刘阿姨，建行一个叫刘的员工涉嫌贩毒，利用职务之便盗取建行一两百储户的账户进行贩毒。警察已经知道刘阿姨是其中之一。

刘阿姨:现在是时候冻结你账户里所有的钱了。

刘阿姨一听说要冻结账户就慌了。她是退休工人，两个女儿在外地工作。每月3000多元的退休金，是独居的刘阿姨的主要经济来源。

刘阿姨:我靠这个生活。如果你冻结我的，我就没有生活来源了。

电话里，“高警官”说这不容易，因为案子已经移送到人民检察院，今天下午就要开庭了。他们正要发出通缉令逮捕刘阿姨，但他相信刘阿姨是无辜的。他也很同情老人，所以愿意帮老人一个忙，把电话转给负责此案的“许检察官”，请她帮忙，先解除刘阿姨的犯罪嫌疑。他还让刘阿姨打完电话后这样告诉检察官。

刘阿姨:报告徐检察官，我叫什么名字？我今天问你。我知道我的证据对我相当不利，所以我希望你，拜托，尽可能帮我查一下。

当时刘阿姨就把“高警官”教她说的话一字不差地记了下来。刘阿姨说，“检察官”是个女的，很严，很忙。她打了三次电话，以便人们有时间和她交谈。

刘阿姨:那口气还是要求她一些，那样的。

央视《经济半小时》记者:他说在珠海立案，然后他让你去珠海说明情况。

刘阿姨:她说不去的话要交钱，意思就是像押金一样。

诈骗团伙还在电话里告诉刘阿姨如何给“检察官”打电话求情。

骗子们一个接一个地欲擒故纵

刘阿姨说，当时她未到期的银行定期存单和现金一共3万多元。“检察官”给了刘阿姨一个在刘亮的账户，让她把所有的钱都打进这个账户，于是就有了刚才我们看到的刘阿姨去三个建行要求取钱汇款没有成功的经历。刘阿姨说，所有给银行的汇款都是关于还钱、买保健品、买虫草的，都是“徐检察官”在电话里教的。

刘阿姨向“徐检察官”反映，自己跑了一天，钱也没拿出来汇走。第二天，“徐检察官”给她出了个主意，让她去一个较远的银行，先把自己存款单上的钱取出来，再转到另一家银行的自动取款机上，也就是ATM机，趁没人的时候自助汇款，绕过银行的柜员。于是，第二天，刘冉阿姨去了另一家银行。

央视经济半小时记者:也不能用ATM。

刘阿姨:不是，她教我的。我记下来了，怎么一步一步操作。“无卡存款”是选择“无卡存款”，然后按“确认”。只需输入对方的号码，输入后按“确认”，然后在这个号码按“确认”，然后放钱。

由于刘灿阿姨不会使用自动取款机，骗子在电话里告诉她，步骤写在纸条上。

刘阿姨生平第一次使用ATM机，按照小纸条上写的方法，将自己在农行的三万多存款汇了出去。她说她放心了，但随后就来了“徐检察官”的电话。

刘阿姨:你的三万块钱不行。太少了。你需要添加更多。你为什么要这样做？她说我们都被批评了，叫我反正再拿三万。我说我哪来的(三万块钱)，(她说)你借，借别人。

就这样，刘阿姨一共汇了67600元。后来“徐检察官”让她找一个能收传真的地方，给她发了一封北京市人民检察院监察处的公函，表示押金已经收到，并告诉刘阿姨3天内不要再给她打电话。

刘阿姨:我就是完全跟着她的圈套，一步一步来。周四早上打不通我才醒过来。

伪造“逮捕令”恐吓受害人。骗子无孔不入，诡计多端

在刘大妈被骗的同时，南京江宁区的王女士也遭遇了电信诈骗，不过幸运的是，就在对方操纵王女士在手机上的ATM机给卡上汇了130多万的时候，王女士清醒了。

王女士:他就问我附近有没有人。我突然醒悟了。我说你让我转到安全账户，问我旁边有没有人在做什么。

王女士遇到了和刘阿姨一样的诈骗程序，以银行打电话说信用卡透支为由开始实施诈骗。然后电话转到“公安部门”，说你的信用卡涉嫌犯罪，王女士涉嫌洗钱。然后，所谓的公安人员要求王女士将钱打入“安全账户”，以证明自己的清白。然而，诈骗升级的是，王女士真的收到了司法机关的“逮捕令”，她说自己被这个吓到了，失去了理智。

王女士:是我真正的第一代身份证。虽然我没见过这个逮捕令，但至少这章是对的。我相信上海检察院的这个章一定是真的。

王女士收到了司法机关的“逮捕令”，她说她被这个吓到了，失去了理智。

王女士说，这是电话里的“警官”传真给她的。一看到“逮捕令”，王女士就蒙了。她拿着所有的卡去银行汇款。

王女士:银行工作人员看着我偷偷摸摸的。她说你在做什么？我说过我会给你看这个东西。她说那是骗子。

警方告诉央视财经《经济半小时》记者，其实该案出现的所谓“逮捕令”等司法文书，乍一看都是假的。

警察:我们公安机关没有这种强制证明。执行的最后一个签名应该是公安机关的，但却是假的执行文书，而且签的是检察院的印章。

针对日益严峻的电信诈骗和网络诈骗形势，除各地警方开展专项打击活动外，相关部门也出台了防范和应对措施。各大银行要求柜台汇款时实行“三问两看一查”，防止电信诈骗的发生。银监会等四部门联合发布工作规定，提出银行等金融机构对手续完备的涉案资金应立即冻结，涉案账户较多的银行应在24小时内冻结。

江苏省南京市公安局化工园区分局内保大队教导员刘伟:任何政府部门，公检法，邮局，民政局，银行，保险公司等。，他们的号码被骗子“号码显示软件”叫出来后，我们掐掉，然后我们按重播键重播回来。

记者:必须要按重播键才能重播回来吗？

刘伟:对，肯定是打不通的。第二种是当你收到第一条消息说你涉嫌犯罪，或者说你收到一些相应的补贴、补助，或者一些奖品、奖励，只有三种。最后可以说说一个字:钱。最后说到钱，肯定是诈骗。

半小时观察:建立一个防欺诈网

同样的诈骗，刘阿姨和王女士的结果完全不一样，关键是王女士的内心始终是警惕的。也可以看出，相当一部分骗局都有自己的破绽。因为公安机关不可能让案件当事人用钱来结案，更何况是不能说是机密的事情。只要心里一直有一种警惕感，大部分作弊者都有可能堕落空。但是也要看到，杜绝电信诈骗，不能仅仅停留在给大家提建议，个人如何防范。更重要的是，我们的电信运营商、银行、公安机关等部门之间有了更好的合作。这种多部门合作越顺畅，诈骗案件的成功率越低，破案率越高。这种“一高一低”的变化，不仅是社会保障的大幅增加，也是人民幸福指数的大幅提升。迟早建立这样的沟通协作机制，是有效打击电信诈骗犯罪的基本保障，也是我们法治建设的目标。