诈骗会查钱的去向吗(女儿偷拿母亲证件，转走40万存款后遭诈骗一空 银行：转款依法合规)

在她不知情和不在场的情况下，41岁的女儿窃取了她的身份证和存款单，并从银行转移了她账户中的所有40万元存款...

7月21日，说起这件事，四川眉山彭山区66岁的陈阿姨几次欲哭无泪。更让她欲哭无泪的是女儿被骗了。这40万元被女儿转出后，很快就被女儿转到了骗子的账户上，一去不复返了。

“银行之前不让我设置密码。我女儿取钱的时候，银行在我不在场，没有电话告知我，也没有确认我和我女儿关系的情况下，把我账户里的40万转到了我女儿的账户里。”陈阿姨认为，银行应该承担相应的责任。为此，她多次去银行交涉，但一直无果。

7月21日下午，陈阿姨来到涉事银行眉山农商行江口街网点。在等待了大约两个小时后，银行一位名叫“李先生”的工作人员告诉红星新闻记者，目前，陈阿姨女儿的取款手续符合法律规定。他表示会调查此事，并将调查结果告知陈阿姨等人。

调查什么时候完成？对于红星新闻记者的询问，他没有给出具体时间。

此外，关于这40万元的去向，眉山市彭山区警方向红星新闻记者证实，陈阿姨及其女儿于女士报警称被骗40万元，警方已立案调查。

妈妈惊呆了:

40万存款被女儿偷偷转走

“我没出现也不知道，银行也没通知我”

7月21日14时许，室外温度已经超过30℃，满脸汗水的陈阿姨再次来到四川眉山市彭山区江口街道眉山农村商业银行网点。

这一次，她的目的很简单。她还想找银行的对账单。

7月21日下午，陈阿姨来到眉山农商银行协商。蒋林摄

陈阿姨告诉红星新闻记者，据说利息高。2019年春节后，她将自己的40万元拆迁款等积蓄全部从另一家银行转到眉山农商银行，定期存三年。“那是一份存款清单。银行的人没说，我也没问。后来才知道(这张存单)没有密码。”

今年6月24日，陈阿姨收到相关银行利率可能变动的短信，于是到江口街道眉山农商银行咨询。但她到了之后发现，平日里放在包里的存款单和身份证都不见了。

在补办存单的过程中，陈阿姨被银行工作人员告知，存单上的40万元已于6月22日被女儿转走。

“他们怎么知道那是我女儿？存钱的时候留了电话号码。我女儿从我的账户里转了钱。银行没通知我吗？我女儿能在我不在场的情况下从我的账户里转账吗？”陈阿姨问了一系列问题，在银行没有得到答复。

这40万对陈阿姨一家来说也不是小数目。陈阿姨说，她家是种地的，没有稳定的收入，女儿在外打工，还有两个正在读书的孙子，到处都需要钱。这40万没了，我也不知道怎么活。

女儿录取:

偷妈妈的身份证和存款单

把银行的钱转走，然后转给骗子

得知钱都被女儿拿走了，陈阿姨不知道自己是怎么回家的。她说，当时她有一个想法:尽快见到女儿，问问怎么回事。

很快，陈阿姨见到了女儿余女士，但女儿却带来了更坏的消息:那40万元因为诈骗被转到了骗子账户。

7月21日，面对红星新闻记者，41岁的余女士称，自己一开始被骗，后来偷偷拿着母亲的身份证和存款凭条去银行取钱，拿到的钱全部转给了骗子。

7月21日上午，陈阿姨和女儿于女士在一起。蒋林摄

“当初骗子说要拿回我之前给他转的钱，要转账‘担保’，我就偷了我妈的身份证和存款凭条去银行。本来我只想拿10万，但是工作人员告诉我，拿10万是不可能的，只能全部拿。”于女士说，后来，她出具了身份证，工作人员给她账户转了40万。“因为是存款单，没有密码。取钱的时候只带身份证和我妈的身份证，还有存款单。”

钱到账后，于女士将钱转到骗子指定的账户。很快，她意识到自己被骗了，但为时已晚。

之后，于女士和陈阿姨向警方报案。

银行回复:

女儿的取款手续合法合规

会配合警方调查

7月21日，红星新闻记者从彭山警方得到证实，陈阿姨和女儿于女士报警称被骗40万元，警方已立案，目前正在全力调查。

彭山警方表示，事发后，除了第一时间立案，为防止陈阿姨母女发生意外，警方还积极与村上合作，对陈阿姨一家做了大量的思想工作。

虽然警方已经在调查，但是陈阿姨的心还是没有完全打开，一直想要一个能让她信服的答案。

7月21日14时许，陈阿姨再次来到位于眉山市彭山区江口街道的眉山农村商业银行网点。她表明来意后，一名工作人员表示要向领导汇报。

等了大概两个小时，银行的几个工作人员来了。一位名叫“李老师”的工作人员表示，这是他第一次听说这件事，现在说谁负责还有点早。他们后续会配合警方调查，结果会告知陈阿姨等人。然而，他没有给出调查结束的具体时间。

对于陈阿姨质疑的银行取款操作流程，这位名叫“李老师”的工作人员表示，取款相关流程符合《储蓄管理条例》。“如果你代我取，可以凭身份证、存款证明和他(付款人)的身份证提前办理提前支取。我们严格遵守法律法规，遵循存款自愿、取款自由的原则，依法依规办理存取款手续。”

一位之前接待过陈阿姨的工作人员说，6月底7月初，陈阿姨来银行询问情况时，银行已经给她解释过了，但陈阿姨对解释并不认可。他曾对陈阿姨说:“你觉得我们错了，可以告我们”。

7点42分左右，银行的一位工作人员给红星新闻记者打电话说，我们看了视频和账单，(于女士的取款)是符合法律规定的。

7月21日，眉山农商银行工作人员表示，于女士的取款手续合法合规。

有据可查:

提前支取未到期的定期存款

必须满足几个条件

红星新闻记者通过天眼查询发现，眉山农商行有7000多项风险、周边风险、预警提醒。其中，司法风险就有上千个:司法解释361个，诉讼667个，法院公告86个，诉讼453个，备案信息144个。453起诉讼中，大部分是金融借款合同纠纷。

中国人民银行官网显示，2019年，眉山农村商业银行因未按规定履行客户身份识别义务受到处罚。

经红星新闻记者查询，眉山农商银行多名人员所主张的合法合规依据来自2011年1月8日国务院第588号令颁布实施的《储蓄管理条例》。《条例》第五章第二十九条规定:未到期的定期储蓄存款，存款人提前支取的，必须出示存款证明和存款人身份证明；代表存款人支取时，付款人还必须持有本人的身份证明。

但陈阿姨还是觉得银行应该核实一下女儿的身份，以及为什么要取这笔钱。

“当时我在存钱的时候问他们，如果我的存单掉了或者被我女儿拿走了，钱会不会被拿走？工作人员回复我‘除了你没人能拿’，我就放心了。办完手续后不知道签了什么字。”陈阿姨说:我6月22号取钱的时候，他们没有查我和女儿的关系，也没有给我打电话。他们让我女儿在我不在场的情况下给我转账。

“是不是以后，只要我有别人的身份证和存单，我只需要拿着我的身份证，也可以从眉山农商银行取走别人的钱？”临走前，陈阿姨询问了银行，但没有得到任何回应。

▍律师的声音

银行未能履行相关义务

应承担部分责任

7月22日，针对此事，四川律师事务所王律师表示，眉山农商行对结算账户未尽到安全保障义务，存在过错。

据王介绍，根据2020年6月10日发布的《关于开展大额现金管理试点工作的通知》，个人存取款10万元以上将进行登记。目前在四川部分银行，大额存取款需要提前办理，并提前登记。个人账户累计超过10万元的，将被监管。

同时，本案中40万元的退出也不是一个小数目。根据《民法典》的规定，眉山农商行对大额转账负有一定的提醒义务。

王认为，在于女士取款一案中，眉山农商银行未尽到相应的安全保障义务，对损失应当承担部分过错责任，消费者应当承担被骗的主要责任。

四川新年律师事务所主任律师王新年认为，本案中，眉山农商银行未充分尽到注意义务，应承担相应责任。

王新年认为，即使按照《储蓄管理条例》进行存取款，也要考虑实际情况，不能简单照搬相关规定。目前四川很多银行大额存取款需要实名和提前预约，很多银行网点通过及时审核和关注，防止了储户资金受损。

红星新闻记者姜琳程序摄影报道

编辑蒋鹏

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