信用卡协商之后逾期了(信用卡逾期后帮你“协商分期”？小心风险)

信用卡逾期了怎么办？一些别有用心的债务中介找到了“商机”。他们瞄准了逾期信用卡群体，声称可以帮助客户与银行协商分期，不仅不计利息，还可以最多60期偿还本金。

广告遍布电商平台。

在电商平台上，记者以“逾期议付”为关键词搜索，随即弹出大量店铺，其中不少店铺的名称和介绍中都有“法律中心”、“信用卡逾期迫降”等字样。店铺的广告词基本一致，有“免息”、“不催”、“信用卡逾期不用怕”等字样，价格从几十元到几千元不等。

记者与一家店铺取得联系，以两张信用卡逾期为由进行咨询，其中一张逾期4万多元，另一张逾期3万元左右。卖家表示，最长可以为记者获得36个月的分期付款。

30到36个月，中间没有利息和违约金，是本金分期。银行要综合判断，金额、之前用卡情况、卡账单也要评估，不是说你想分多少就分多少。

卖家说记者信用卡近8万元逾期，他们要收5%的服务费。卖家一再强调，所有支付流程走电商平台，安全性有保障。

你在淘宝下单，发你的手机，资料，委托书，成功后我们发货，你在这里确认收货。你可以自己去银行确认，或者我给你发个录音。我们也是正规公司，都签了保密协议。

个性化分期还款协议

其实逾期议付不是银行空，更不是犯罪。在暂时无法还款的情况下是正常的操作方法。我国《商业银行信用卡监督管理办法》规定，债务人信用卡逾期后，所欠款项超过持卡人还款能力，但其还款意愿强烈、还款能力稳定的，可以与银行协商，签订最长5年的个性化分期协议，即停付。停息后银行不会催收，也不会起诉持卡人，但持卡人需要每月按时还款。

但主动逾期协商与故意策动逃废债务、影响金融业务健康运行之间仍存在“模糊地带”。

“灰色地带”风险多，不要心存侥幸。

据了解，目前从事信用卡债务重组的中介主要分为两类:一类是律师，一类是原本从事催收的人。安徽汇丰律师事务所专职律师丁远表示，这两类人熟悉行业细节，实际上是想利用金融领域法律制度不完善的问题。

目前，与此类业务相关的法律法规并未明确禁止。持卡人一定要谨慎对待现行法律没有规定的“灰色地带”。

这两类人给逾期持卡人“提意见”违法吗？河南余睿律师事务所律师李华阳:

律师事务所是正规的法律服务机构，律师有相应的专业知识和职业道德，行业管理相当严格，一般服务都是合法的。其他中介都在“灰色地带”徘徊，法律也没有明确禁止这种业务。

在李华阳看来，有些中介骗服务费，他们不赚也不退。一些中介会唆使持卡人编造谎言，鼓励甚至直接帮助持卡人出具虚假证明材料，如伪造的贫困证明、住院证明等，已经构成诈骗。

这种行为已经构成欺诈。一经查实，借款人不仅要承担相关法律责任，还要向水漂支付高额代理费。即使银行没有发现，中介也可能利用诈骗的“把柄”向持卡人勒索钱财。此外，这些中介在服务过程中获取了持卡人的大量个人隐私信息，如果被非法使用，可能会给持卡人带来更大的损失。

同时，专家提醒逾期持卡人，一定要谨慎对待这些债务重组机构，不要心存侥幸，不要因为贪图小利而带来更大的风险。

记者:王力、童亚涛

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来源:人民日报客户端