车贷逾期被起诉会坐牢(车贷催收正陆续恢复，从业者：“拖”车涉黑，“拿”车才合法)

目前，全国范围内正在开展扫黑除恶专项整治活动。作为贷后处置的重要一环，收车业务在此次整治活动中也受到了严重影响。

金融圈关注过涉嫌“套路贷”的典型业务，违规拖车也在其中(这三个业务都是因为“套路贷”被重罚，从业者:做金融就像做贼)。

此前，在中央巡视组下的地方省市，车辆贷后处置业务暂停一段时间。大家都知道“只要拖车涉及违法行为”。

不过，消费行业了解到，从6月初开始，各地收车业务逐渐恢复。

“这一块处于严打阶段，基本都是外包。谁敢自己动手，一不小心就被扣上套路贷的帽子。”

“有些地区现在还能坐汽车。这是一辆‘带走’的车，不是‘拖走’的车。”

重压之下，行业收紧。不过相比之前，车贷催收有了新的变化。

剥离风险，拖车外包已成趋势

消费者了解到，不同类型的汽车金融公司在车贷催收领域面临不同的压力和手段。

对于汽车分期或融资租赁的平台来说，由于车辆的产权在平台本身手中，客户跑路的风险相对较小，相应的拖车需求也较小。

另一方面，基于车到业务的平台上有大量的拖车需求。

这些平台大多自己从事拖车业务，提供贷前、贷中、贷后一条龙服务。

金融界了解到，真正使用非法收车的平台，本身的金融业务往往不是很正规。

前不久，武汉首例车贷案中，武汉鸿腾天下汽车服务有限公司不仅虚增债务、签订虚假合同、巧立名目收费，基层管理人员还纵容下面员工抢车抢拖车，然后敲诈用户从中非法获利。

最终，由于分工明确，组织策划严密，该团伙被监管认定为黑恶势力。

“如果我们在贷款后外包出去，那么真的出了问题，金融机构可以与执法机构协调。”有从业者这样说。

正如一些行货消费者逐渐剥离催收业务，交给外包机构。对于大部分汽车金融公司来说，之前的自建催收团队已经逐渐向半外包或者全外包转变。

以微贷网为例。一开始公司有自己的车辆处置部门，现在已经发展成600多人的贷后团队。随着该部门的逐渐独立，它也开始承接托道金夫、果树金融甚至银行的贷后业务。

目前微贷网的汽车催收业务，在M2境内阶段由我司自己的贷后回收部门办理；M2以上，且车辆无GPS定位，将委托第三方平台处置。

另外，微贷网有大量的线下门店，线下门店一般只负责区域内的违约业务，跨区域的会委托给第三方。

具体来说，第三方会收购车辆的违约债权，发布到平台上，然后通过全国各地的催收员收回车辆。

在“拿”车的同时“拖”车是合法的

与征信不同的是，对于车到平台来说，很多车辆都是抵押的，甚至是二次抵押，所以处置过程相对复杂，往往会涉及到抵押解除和过户的问题。

对于有房贷的车辆，通常会先遵循正规的逾期流程:相关平台先进行电催，然后上门，了解问题，联系客户配合解除房贷。

例如，金融界了解到易信倾向于通过协商解决问题，组织专门的家访人员进行调查访问，并据此提出可行的协商方案。

“拿”车，而不是“拖”车。消费行业了解到，这一次，车贷催收业务发生了新的变化。

“在前期，我们应该做好判断。对于自然逾期、逾期、无力还款的，我们可以和他们当面沟通后把车收走。”

对于不配合或者失联的客户，很多情况只能通过黑车交易解决。

“深圳这里有很多黑车交易市场。原价10到20万的二手车，一般能卖5到6万；有的车主失联了，就和车牌一起卖了。”有从业者透露。

对于第二辆到达的车辆来说相对麻烦。由于无法过户，一方面金融公司通过安装的GPS定位拖走逾期用户；另一方面，通过各种催收手段，向失主追回钱款。

但目前合规压力大，一些暴力催收、违规拖车行为被监管定义为“套路贷”。有从业者透露“只要预告片违法”。

比如之前接触过的大搜车“珍宝”、“毛豆新车网”等平台，都是以低首付为诱饵，后期高利率，一旦客户逾期，断供，车辆就会被开走，这就引出了“套路贷”的问题。

现在对于一些大平台，除了协商沟通，大部分都是通过起诉来维护自己的合法权益。

比如车到账业务最大的平安集团，主要是通过正规的法律程序进行贷后处置。

小金街了解到，平安集团有200多名催收经理，各个地区都设有催收经理。公司一般通过诉讼流程和法院进行催收，全程不会涉及预告片。

互联网仲裁可能成为未来趋势

与消费信贷类似，对于一些汽车头部企业，也在考虑法律催促和互联网仲裁。

据知情人士透露，传统司法程序相对较慢，一般需要三到六个月；具体实施也要看和当地的关系。

这期间不仅抵押物会贬值，还会出现用户套牌卖二手车的现象，不利于后期回收。

除了时间成本，更大的成本来自平台支付的诉讼费。

消费者了解到，理论上，客户应该支付法律费用；但现实中，逾期客户基本不会还款，也不会缴纳逾期费用。

如果抵押物的全部价值远远超过银行本金和诉讼费，问题不大；对于抵押物不足的车，一般银行都会走核销流程。这对平台来说也是一笔不小的开支。

与传统诉讼相比，互联网仲裁可以在七天内完成案件，消除了时间的不确定性。

但在实际操作中，互联网仲裁也应申请法院的协助。

“具体来说，涉及到债权的实现，需要法院强制执行和购买，而且这个过程比较慢，程序也比较复杂。”

消费者问从业者，目前几乎没有对接成功的案例。

对于车贷催收，尽管处置方式不同，但合规无疑是严监管下的生存之道。