东莞银行停息挂账案例-东莞银行停息挂账案例分析

东莞银行停息挂账案例

序号：1

案例名称：东莞农村商业银行股份有限公司个人经营类对公账户挂账操作风险控制及防范指引

一、背景

近年来，随着金融市场的不断发展和金融业务的不断创新，银行作为金融市场的核心机构，在满足社会资金需求、促进经济发展等方面发挥了举足轻重的作用。然而，在银行日益普及的背景下，也出现了部分银行工作人员利用职务之便，为客户违规操作、套取银行资金等违规行为，导致金融风险事件频发。

针对这一现象，我国监管部门多次发文，对银行违规行为进行严肃处理，并加大对银行违规行为的曝光力度，以保护广大金融消费者的合法权益。

二、事件经过

2019年，东莞农村商业银行股份有限公司（以下简称“东莞银行”）发生一起涉及员工违规操作的停息挂账事件。经调查，该行某支行的一名员工利用职务之便，对部分客户账户进行违规挂账操作，涉及资金高达数十亿元。

此事件发生后，东莞银行迅速启动应急处理措施，对涉事员工进行严肃处理，并对相关业务进行风险排查，确保金融市场稳定运行。同时，该行还通过加强员工培训、完善制度建设等方式，加强内部管理，防止类似事件再次发生。

三、风险分析

1.员工违规操作风险

员工违规操作是导致银行停息挂账事件发生的主要原因。在银行日常经营过程中，员工可能受到业务指标压力、个人利益等因素影响，从而利用职务之便，违规为客户挂账。

2.制度不健全风险

银行在制定相关制度时，可能存在对员工行为失范的监管不够严格的情况。这为员工违规操作提供了便利。

3.信息不对称风险

在银行与客户之间的信息传递过程中，可能存在银行工作人员利用职务之便，暗中为客户挂账，而客户利益受损的情况。

四、应对措施

1.完善员工行为失范管理机制，明确员工行为底线，严格规范员工操作行为。

2.加强对员工培训，提高员工对法律法规的认知，强化员工的合规意识。

3.完善制度建设，加大對员工违规行为的处罚力度，形成震慑。

4.加大信息披露力度，提高客户对银行信任度，减少信息不对称现象。

五、启示

停息挂账事件的发生，不仅给银行带来了严重的声誉风险，也对金融市场稳定运行带来了不利影响。面对这一问题，银行应从员工行为失范管理、制度建设、信息不对称等方面加强内部管理，严格规范员工操作行为，保护广大金融消费者的合法权益。同时，监管部门也应加大对银行违规行为的监管力度，严厉打击涉及银行违规操作的行为，维护金融市场秩序。

东莞浦发银行逾期停息挂账

近日，有网友爆料称东莞浦发银行对逾期客户进行了停息挂账的处理。据了解，停息挂账是指银行将逾期客户的借款本金和利息计入未偿还本金中，并停止计息的一种处理方式，通常在客户还款后才会恢复计息。

停息挂账是银行对逾期客户的一种督促还款措施。一方面，通过停息挂账可以使逾期客户感受到经济利益的损失，从而增加其还款的动力；另一方面，停息挂账可以确保银行的资金安全，防止逾期客户继续产生利息欠款。

然而，停息挂账也存在一些争议。有观点认为，停息挂账可能会加重逾期客户的经济负担，使其更加难以偿还债务；另外，停息挂账只是短期内的解决办法，并不能从根本上解决逾期问题。

作为东莞浦发银行的一种处理措施，停息挂账是否合法合规，对逾期客户的利益产生了重大影响。相关部门应该对该行的行为进行进一步的调查，并对其进行合规性审查。

同时，逾期客户也应该保持良好的还款习惯，避免逾期还款情况的发生。只有主动与银行沟通，积极求助并提供详实的情况说明，才能获得更多的帮助和理解。

所以，停息挂账是银行对逾期客户进行的一种处理方式。虽然有一定的争议，但在合规的前提下，它仍然是督促逾期客户还款的一种有效手段。然而，银行也应该在执行停息挂账操作时，对客户的利益给予足够的重视，确保公平合理。

东莞个人停息挂账协议

东莞个人停息挂账协议

一、甲方：（借款人姓名）

身份证号码：

住址：

联系 *** ：

乙方：（出借人姓名）

身份证号码：

住址：

联系 *** ：

二、借款事项：

甲方因个人或经营所需，向乙方借款人民币（大写），用途为（简要写明借款用途）。

三、借款金额：

借款金额为人民币（大写）。

四、借款期限：

借款期限为（具体时间或天数）。

五、利息和费用：

1.甲方应按照借款金额和借款期限支付利息，年利率为（具体利率）；

2.甲方应承担在还款期限内产生的相关费用，包括但不限于手续费、担保费等。

六、还款方式：

1.甲方应按照约定的借款期限和还款计划按时还款；

2.还款方式为（具体还款方式）。

七、违约责任：

1.若甲方逾期还款，甲方应按照借款金额以及逾期天数支付违约金，违约金的计算方式为（具体计算方式）；

2.若甲方逾期还款超出约定时间（超过一个月），乙方有权将借款本金及利息进行提前催收，并采取相应法律措施，包括但不限于起诉、强迫执行等手段。

八、争议解决：

双方因履行本协议发生争议时，应友好协商解决，协商不成的，可根据双方约定选择向有管辖权的人民法院提起诉讼。

九、其他约定：

1.本协议自双方签字盖章之日起生效，并具有法律效力；

2.本协议一式两份，双方各执一份，具有同等的法律效力。

甲方： 乙方：

签字：_________ 签字：_________

日期：_________ 日期：_________