招行协商只还本金，还款后账务清零，合法吗？

中国建设银行（以下简称“招行”）作为一家合法经营的商业银行，必须依法开展业务并遵守相关法律法规。就“招行协商只还本金，还款后账务清零”这一情况，我们可以从法律和合同角度进行分析。

首先，从法律角度看，中国有关金融法律法规中并没有规定银行在协商还款时可以选择只还本金而不支付利息和罚金。根据《合同法》第三十八条规定：“当事人订立或者变更合同，应当遵循平等、自愿、公平和善意原则。”如果银行一方在协商还款时只要求还本金而忽略利息和罚金的支付，可能违反了法律中的公平原则。另外，在中国借贷市场上，利息和罚金是约定在合同中的，如果双方在合同中约定了还款方式和相关费用，银行应当按照合同履行，不能单方面修改合同内容。

其次，从合同角度看，银行与借款人之间的贷款合同是双方约定的具有法律效力的文件，双方应当按照约定履行各自的义务。如果合同中明确约定了利息和罚金的支付，借款人应当按时支付，而银行也应当按照合同执行收取利息和罚金的责任。如果银行单方面要求只还本金而不支付利息和罚金，可能违反了合同约定，构成违约。

另外，根据《中华人民共和国消费者权益保护法》第八十六条，商家不得提供损害消费者权益的倾向性服务。如果银行单方面选择只还本金的付款方式，而不支付利息和罚金，可能被认定为不尊重和损害消费者权益的行为，违反了《消费者权益保护法》的规定。

综上所述，招行协商只还本金，还款后账务清零的行为可能存在法律上的风险。银行在协商还款时应当遵守相关法律法规和合同约定，以保障客户的合法权益。借款人在遇到此类情况时可以咨询法律专业人士，维护自身权益。